Migliori Conti Correnti Gratuiti per viaggiare e cambiovalute: N26 e Revolut

I migliori conti correnti gratuiti aventi dunque IBAN e processo di registrazione e verifica online sono indubbiamente N26 e Revolut.

Partiamo per gradi.

N26 e Revolut

In Generale

N26 e Revolut sono due conti correnti che hanno come referente banche appartenenti all’EU – rispettivamente Germania e Lituania – e che data la loro versatilità e servizi gratuiti specialmente quando si parla di transazioni in altre valute, sono adatti per tutte quelle persone che viaggiano molto ho hanno bisogno di inviare o ricevere denaro dall’estero.

Nel Dettaglio

Cos’è Revolut?

La banca digitale Revolut ha circa 650mila clienti in Italia. La sede di Revolut si trova nel Regno Unito e opera in Italia con la cosiddetta licenza di moneta elettronica.

Questa licenza proviene in realtà dalla sua attività  e banca lituana, motivo per cui tutti i clienti Revolut hanno un IBAN lituano al momento.

Revolut è divenuta a tutti gli effetti una banca da ormai dicembre 2021, offrendo la sua protezione fino a 100mila euro a tutti i suoi clienti

Cos’è N26?

N26 è una fintech simile ed è anche essa una banca. È presente quasi e solo esclusivamente online, N26 Bank GmbH possiede altresì una Succursale Italiana che è la filiale in italia di N26 Bank GmbH ed è iscritta al Registro delle Imprese di Milano con Codice Fiscale, Partita IVA e numero di registrazione 10429450967 e ha sede in Via Pola, 11 – 20124 Milano, Italia. ha una licenza bancaria dalla Banca centrale tedesca.

In che modo N26 può utilizzare la propria licenza bancaria in Italia?

Se regolamentate dalla Banca centrale, tutte le istituzioni finanziarie nell’UE possono trasferire tale licenza in un altro paese in modo relativamente semplice. Questo è ciò che ha fatto N26.

Ciò significa che anche che gli utenti N26 sono coperti dal sistema di garanzia dei depositi dalla banca centrale tedesca. Questo copre depositi fino a € 100.000 per istituto.

In che modo queste fintech sono diverse dalle banche tradizionali?

N26 e Revolut sono solo online. Non ci sono filiali fisiche e sono senza contanti. Puoi prelevare contanti con la tua carta, ma non puoi depositare contanti o assegni.

Per alcuni, questo non è un problema e molte persone non entrano più nelle banche. Alle persone anziane tuttavia potrebbe piacere il tocco di una banca fisica.

La tecnologia è davvero al centro di N26 e Revolut. Sono digitalmente nativi.

Alcune banche tradizionali non sono riuscite a rimanre al passo con i tempi con la loro tecnologia digitale, altre in Italia si stanno o si sono evolute ma non sono ancora competitive. Queste ultime possono avere vecchi sistemi IT, che possono essere difficili da aggiornare. Revolut e N26 hanno basi IT davvero solide e offrono sempre nuove funzionalità, prodotti e servizi.

Altre stanno facendo del loro meglio e stanno cercando di innovare dove possono, ma per loro è un processo molto più lento.

Quali sono le offerte di conto corrente di Revolut e N26?

Esamineremo l’account base o standard. Entrambe le banche hanno account premium, ma ci concentreremo solo sulla versione gratuita.

Con entrambe le fintech, praticamente tutte le tue operazioni bancarie quotidiane sono gratuite. Non ci sono addebiti con N26 o Revolut per addebiti diretti, ordini permanenti, chip e pin, transazioni contactless, ricarica del conto, ricezione di denaro, ecc.

Non ci sono nemmeno canoni mensili di mantenimento dell’account. Inizialmente è previsto un addebito di € 6.99 per ordinare una carta di debito Revolut, che include il costo della carta fisica che ti viene inviata ma che non è tuttavia non è obbligatoria giacchè è possibile disporre di una carta di debito virtuale utilizzabile per fare acquisti.

Stessa cosa per N26 fatta eccezione per il costo della spedizione della carta di debito fissato invece a 10€.

Quali sono le offerte di conto corrente di Revolut e N26?

Esamineremo l’account di base. Entrambi hanno account premium, ma ci concentreremo solo sulla versione gratuita.

Con entrambe le fintech, praticamente tutte le tue operazioni bancarie quotidiane sono gratuite. Non ci sono addebiti con N26 o Revolut per addebiti diretti, ordini permanenti, chip e pin, transazioni contactless, ricarica del conto, ricezione di denaro, ecc.

Non ci sono nemmeno canoni mensili di mantenimento dell’account. Inizialmente è previsto, a discrezione dell’utente qualora volesse anche una carta di debito fisica, un addebito di € 6.99 per coprire il costo di invio della carta fisica spedita.

Con N26, l’invio di una carta fisica costa 10 €. È gratuito se non vuoi una carta fisica e paghi solo con il tuo telefono.

Praticamente tutto il tuo servizio bancario quotidiano è gratuito dopo questo, quindi sono davvero competitivi se li confronti con altri fornitori di conti correnti in Italia.

Prelievi di contante

Quando si tratta di contanti, sono entrambi un po’ diversi. Con N26, ti sono consentiti 3 prelievi bancomat gratuiti al mese. Dopodiché, c’è un addebito piuttosto elevato di € 2 per ogni prelievo.

Con Revolut, puoi prelevare € 200 al mese senza commissioni o questo deve essere fatto in massimo 5 prelievi ATM. Una volta raggiunto uno dei limiti, è previsto un addebito di € 1 o il 2% dell’importo prelevato, a seconda di quale sia il più alto.

Revolut e N26 vogliono scoraggiare le persone dal prelevare contanti perché vengono pagano addebiti di servizio quando i clienti prelevano contanti dagli sportelli automatici di altre banche.

Ogni volta che si preleva denaro, le banche di solito si addebitano commissioni a vicenda. Con le banche principali, di solito va bene perché tutte hanno abbastanza clienti e macchine ATM in modo da recuperare i soldi.

Commissioni di cambio

La mancanza di commissioni di cambio è uno dei motivi per cui entrambi questi fintech sono diventate così popolari. Questa è una caratteristica chiave e un punto di forza per entrambe.

Le commissioni di cambio si sommano quando si viaggia all’estero o si effettuano acquisti online. Con gli Euro, non sono così grandi, ma se vai negli Stati Uniti o nel Regno Unito, le commissioni possono aumentare. Le commissioni di cambio possono arrivare fino al 3% con alcune banche.

Quando effettui un pagamento con la tua carta con N26, non ti viene addebitata una commissione di cambio. Se ti piace viaggiare molto, l’account N26 può risultare a dir poco fantastico.

Con Revolut non ci sono commissioni di cambio sugli acquisti con carta fino a € 1.000 al mese. Un tempo era illimitato, come N26, ma ora c’è un limite. La soglia dei € 1.000 è comunque molto generosa.

Prelievo di contanti all’estero

Con N26 se prelevi contanti al di fuori dell’Eurozona, ti viene addebitato solo l’1,7% di base senza altre commissioni.
Con Revolut, puoi prelevare l’equivalente di € 200 senza commissioni e successivamente una commissione del 2%.

Entrambi i conti sono eccezionali per effettuare pagamenti e prelevare contanti in un paese non dell’Eurozona.

Entrambi hanno Apple Pay e Google Pay. Questi sono gratuiti e sono considerati transazioni contactless.

Analisi della spesa

Sia N26 che Revolut possono fornire dettagli aggiornati sulle tue spese. L’app di Revolut, in particolare, è un po’ più divertente e più coinvolgente in questo modo rispetto a quella di N26.

Revolut ha molti grafici, charts e informazioni per mostrarti come e quando stai spendendo i tuoi soldi.

Impostazioni di sicurezza

Puoi attivare e disattivare facilmente le impostazioni di sicurezza in entrambe le app.

Se desideri limitare le transazioni online, puoi disattivare le transazioni online. Puoi anche disattivare i prelievi bancomat, disabilitare il contactless, ecc. Puoi anche bloccare e sbloccare la tua carta.

Opzioni di salvataggio

Una caratteristica chiave di Revolut si chiama Vaults. È una funzionalità davvero utile che ti consente di arrotondare per eccesso gli acquisti effettuati e quindi depositare l’importo residuo all’euro più vicino al caveau.

Ad esempio, se acquisti un caffè per € 2,80, questo verrà arrotondato a € 3,00 e metterà € 0,20 nel Vault per te.

Con N26, puoi fare lo stesso con una funzione chiamata Round-Ups. Questi poi vanno negli Spazi di tua scelta.

Con N26 devi avere un abbonamento a pagamento per accedere ai Round-Ups, non è disponibile sull’account Standard. Vaults è disponibile gratuitamente sull’app Revolut.

Cos’è Revolut Junior?

Revolut Junior è un’ottima funzionalità per famiglie, genitori o tutori. 

È stato lanciato a luglio dello scorso anno ed è un account per bambini di età compresa tra 7 e 17 anni. È stato progettato da Revolut per promuovere l’alfabetizzazione finanziaria nei bambini sin dalla tenera età.

Un genitore può creare un account per il proprio figlio dalla propria app Revolut. Il bambino riceverà quindi una propria carta e potrà scaricare l’app Revolut. Il genitore avrà il controllo completo dell’account e delle funzionalità di sicurezza.

Quando Revolut Junior è stato lanciato, aveva un limite di ricarica di € 40 al mese, quindi tecnicamente si poteva dare a un bambino solo € 10 a settimana in paghetta. A giugno, tuttavia, Revolut ha rimosso questa funzionalità, quindi ora è illimitata.

Carte virtuali usa e getta

Con Revolut la funzione “carta usa e getta” ti consente di creare una nuova carta per effettuare un pagamento una tantum online. Una volta effettuato l’acquisto, il numero della carta viene distrutto.

Se sei su un sito web che sembra un po’ sospetto, puoi utilizzare questa carta e puoi essere certo che non sarà collegata alla tua carta originale.

Tuttavia, se devi restituire l’acquisto effettuato con la carta usa e getta, questa tornerà sul tuo account Revolut originale.

N26 non ha una funzionalità come questa al momento.

Criptovalute e materie prime

Nell’app Revolut puoi investire in criptovalute, come Bitcoin, e acquistare materie prime. Se investi, le criptovalute possono essere archiviate nel tuo Vault.

Puoi anche investire in azioni e azioni. Puoi persino accedere a artisti del calibro di Apple e Facebook anche tramite Revolut.

N26 non offre questa funzionalità al momento ma dalle ultime news N26 ha già fatto sapere che cercherà di recuperare il terreno perduto entro brevissimo tempo.

Queste banche digitali offrono servizi bancari tradizionali, come i prestiti?

No, non lo fanno, il che è un leggero impedimento poiché ad alcune persone piace fare tutte le operazioni bancarie con un unico fornitore.

N26 offre scoperti di conto in altri mercati e ha in programma di offrire prestiti. Al momento non offre scoperti di conto in Italia, ma ci sono piani per portare questa funzione qui, probabilmente entro i prossimi 12-18 mesi.

Se N26 iniziasse a offrire questi altri prodotti bancari, aiuterebbe le persone a percepirli come una banca, anziché semplicemente come un’app o uno strumento di gestione del denaro.

I mutui saranno probabilmente considerati un po’ più avanti in quanto sono più rischiosi.

Revolut possiede ormai licenza bancaria,  non offre scoperti di conto tranne che in UK, prestiti o mutui. La società ha dichiarato che intende presto portare tali servizi quanto prima.

Tuttavia Revolut ha anche richiesto una licenza di moneta elettronica in Irlanda, quindi probabilmente in futuro potrebbe anche non userebbe più quella lituana sopratutto per l’Irlanda. Ciò significherebbe che i clienti irlandesi avranno un IBAN irlandese.

Queste banche digitali sono sicure?

Poiché N26 ha una licenza bancaria completa, sei coperto dal sistema di garanzia dei depositi fino a € 100.000.

Anche Revolut avendo regolare licenza bancaria offre il sistema di garanzia dei depositi fino a € 100. 000.

Sia N26 che Revolut dispongono di ottimi strumenti di monitoraggio delle frodi. Puoi ricevere notifiche push aggiornate sulla tua spesa, quindi se qualcuno riesce a rubare la tua carta e acquistare qualcosa, riceverai immediatamente una notifica per informarti dell’acquisto.

Se Revolut ritiene che una transazione possa essere sospetta, può chiederti di verificarla con un codice di sicurezza.

Assistenza clienti

Il servizio clienti di entrambe è di tutto rispetto, sono veloci e tendono ad eseguire in tempi stretti la migliore soluzione assieme al cliente.
Come per tutte le cose esistono casi limite o eccezioni.
Il servizio clienti nelle banche tradizionali è abbastanza buono. C’è sempre una persona con cui parlare e non ci vuole troppo tempo per farlo.

Quale banca digitale è la migliore per viaggiare?

Se viaggi molto, la N26 è probabilmente l’opzione migliore. Non c’è limite con N26 per le commissioni di cambio, mentre Revolut ha un limite di € 1.000.

Detto questo, Revolut ha recentemente lanciato un nuovo servizio chiamato Stays che consente ai clienti di prenotare un alloggio per la loro ultima vacanza e ottenere fino al 10% di cashback istantaneo. Ha in programma di offrire presto anche la prenotazione di voli e il noleggio di auto.

Se viaggi molto, potrebbe valere la pena investire in un account a pagamento per i vantaggi aggiuntivi. Con i conti premium, sia Revolut che N26 offrono un’assicurazione di viaggio, una copertura per gli sport invernali e un risarcimento per ritardi o bagagli smarriti.

Discriminazione IBAN

Con N26 c’è un IBAN Tedesco ed Italiano, anche se ormai a tutti i nuovi clienti con residenza in Italia viene aperto un conto IT. 
D’altro canto con Revolut, i clienti avranno un IBAN lituano. In teoria, non dovrebbe fare la differenza quale IBAN hai nell’UE poiché facciamo tutti parte della SEPA, ma a volte si sente parlare di discriminazione IBAN.

Ciò si verifica quando i datori di lavoro o i fornitori di servizi pubblici hanno sistemi di buste paga obsoleti o sistemi di pagamento che non riconoscono gli IBAN stranieri. Questo impasse sta migliorando, ma è ancora un problema per qualcuno.

Se stai pensando di trasferirti in una banca digitale, assicurati di controllare e vedere se il tuo datore di lavoro può pagare il tuo stipendio in uno di questi conti.

Quali sono le principali differenze tra N26 e Revolut?

Riassumendo, ecco le principali differenze tra le due banche digitali:

  • Revolut ha carte virtuali usa e getta, che N26 non offre.
  • Revolut ha Revolut Junior per aiutare i genitori a gestire i soldi dei loro figli. N26 non offre una funzionalità simile.
  • La funzione Vault in Revolut è eccezionale. Per accedere alla funzione Round-Ups simile di N26 devi avere un abbonamento a pagamento.
  • Revolut offre accesso alle criptovalute, azioni e materie prime. Non puoi accedervi al momento direttamente con N26.
  • Entrambi trattano i prelievi di contanti in modo diverso, con Revolut che ha un limite di € 200.
    Revolut ha un limite per gli acquisti in valuta estera fino a € 1.000 al mese, mentre N26 no.
  • L’app di Revolut è più divertente, colorata e coinvolgente.
  • Revolut offre ora un servizio di prenotazione di alloggi, Stays, che offre ai clienti fino al 10% di cashback istantaneo. N26 non ha questa funzione.
Clicca qui per conoscere i conti ed i servizi di N26

Clicca qui per conoscere i conti ed i servizi di Revolut

Vi sono periodi in cui entrambe le banche offrono delle promozioni.

Per Revolut esiste al momento il programma referral.

Per ogni ulteriore informazione vi invito a consultare i loro siti ufficiali.

Sito N26

Sito Revolut